Кредит от банка с лошо ЦКР – възможно ли е?

Лошото кредитно досие (ЦКР) често е пречка за получаване на заем от традиционните банки. Въпреки това, съществуват начини да получите кредит дори и при влошена кредитна история.

Какво представлява лошото ЦКР и как влияе върху кредитите?

Централният кредитен регистър (ЦКР) е база данни, която съдържа информация за всички кредити и финансови задължения на физически и юридически лица. Лошо ЦКР означава, че имате забавени плащания, непогасени заеми или други финансови нарушения, които правят банките предпазливи към предоставянето на нов кредит.

Основни причини за лошо ЦКР:
✔ Пропуснати или забавени вноски по кредити.
✔ Налични просрочени задължения.
✔ Използване на голяма част от наличния кредитен лимит.
✔ Дългове, предадени на колекторски фирми.
✔ Чести заявки за кредити за кратък период.

Какви са възможностите за кредит при лошо ЦКР?

Кредити с обезпечение: Ако разполагате с недвижим имот или автомобил, можете да използвате този актив като гаранция за заем. Банките са по-склонни да отпуснат кредит на клиенти с лошо ЦКР, ако има обезпечение, което намалява риска за тях.

Потребителски кредит с поръчител: Ако имате близък човек с добра кредитна история, който е готов да стане поръчител по кредита ви, шансът за одобрение от банка се увеличава. Поръчителят се ангажира да изплаща заема, ако вие не успеете да го направите.

Кредит срещу доказани доходи: Някои банки може да направят компромис с лошото ви ЦКР, ако разполагате със стабилни и високи доходи. Ако работите на трудов договор и можете да докажете редовни приходи, някои банки може да разгледат молбата ви по-детайлно.

Рефинансиране на стар дълг: Ако имате няколко просрочени кредита, може да потърсите възможност за обединяване (консолидиране) на задълженията. Някои банки и небанкови институции предлагат рефинансиране, което може да ви позволи да намалите месечната си вноска и да подобрите кредитната си история.ение, шансовете ви за одобрение се увеличават значително.

Как да увеличите шанса си за одобрение на кредит?

Ако искате да подобрите шансовете си за одобрение, можете да предприемете следните стъпки:

Обмислете съвместен кредит с човек с добра кредитна история – ако имате съпруг/а или близък, който има по-добро ЦКР, това може да ви помогне.

Погасете старите си задължения – ако имате непогасени дългове, опитайте се да ги изплатите или преструктурирате.

Подобрете доходите си – стабилните и по-високи приходи ще увеличат доверието на банките.

Работете върху кредитната си история – дори малки заеми, които погасявате навреме, могат да подобрят кредитния ви рейтинг.