Съдействие за кредит с лошо ЦКР – възможности и решения

Получаването на кредит може да бъде сериозно предизвикателство, особено ако имате лошо кредитно досие (Централен кредитен регистър – ЦКР). Финансовите институции често отказват кредити на лица с негативна кредитна история, което затруднява достъпа до допълнително финансиране в трудни моменти.

Какво е ЦКР и защо е важно за кредитополучателите?

Централният кредитен регистър (ЦКР) се поддържа от Българската народна банка и съдържа информация за всички кредити и задължения на физически и юридически лица към финансови институции. Ако имате закъснели или непогасени задължения, това се отразява в ЦКР и води до по-ниска кредитоспособност. В резултат на това банките и кредитните институции могат да откажат искания за нов заем.

Наличието на лошо ЦКР означава:

• Прекалено високо ниво на задължения спрямо доходите.
• Просрочени или непогасени кредити;
• Често закъснение при погасяване на вноски;
• Прекратени кредитни договори поради неизпълнение;

Как да получите съдействие за кредит с лошо ЦКР?

Въпреки че банките са склонни да отказват кредити на хора с лоша кредитна история, съществуват алтернативни решения и институции, които предлагат съдействие за кредитиране.

Кредитни компании и небанкови институции

Много небанкови финансови институции предоставят кредити на лица с лошо ЦКР. Те обикновено работят с по-висок лихвен процент, но предлагат гъвкави условия и бързо одобрение.

Предимства:

• Облекчени изисквания за кредитна история;
• Бърз процес на одобрение (понякога в рамките на минути);
• Възможност за получаване на малки и средни суми без обезпечение.

Недостатъци:

• По-високи лихвени проценти;
• По-кратък срок на погасяване;
• Риск от допълнителни такси при забавяне на вноски.

Кредити с поръчител или съдлъжник

Един от начините да повишите шансовете си за одобрение е да намерите поръчител (гарант) или съдлъжник. Това е човек, който се съгласява да поеме отговорност за вашия кредит в случай, че не можете да го изплатите.

Как работи?

• Поръчителят трябва да има добра кредитна история и стабилни доходи;
• Банката оценява както вашата платежоспособност, така и тази на поръчителя;
• В случай на просрочия, поръчителят носи отговорност за плащанията.

Този вариант значително увеличава шансовете за одобрение, но изисква намирането на доверен човек, който е готов да поеме подобен ангажимент.

Рефинансиране и консолидиране на задълженията

Ако имате няколко кредита и затруднения с плащането им, можете да потърсите рефинансиране или обединяване на задълженията. Някои финансови институции предлагат възможност за консолидиране на кредитите в един с по-ниска месечна вноска.

Предимства на рефинансирането:

• Намаляване на лихвените разходи;
• По-дълъг срок за погасяване и по-ниски месечни вноски;
• По-добра организация на финансите.

При рефинансиране банката или кредитната компания изплаща вашите стари задължения и ви отпуска нов заем с по-добри условия.